Разблокировали счёт предпринимателя по 115-ФЗ и восстановили работу интернет-магазина

Индивидуальный предприниматель в сфере электронной коммерции.

Индивидуальный предприниматель начал бизнес в сфере электронной коммерции. Вместе с несколькими партнёрами, действующими как физические лица, они на устных договорённостях запустили интернет-магазин.

Для развития и операционной деятельности партнёры периодически переводили друг другу деньги, а также вносили наличные на расчётные счета. Суммы иногда были значительными — от 1 до 4 миллионов рублей.

Эта, казалось бы, обычная для их бизнес-модели практика привлекла внимание банка. АО «ТБанк» заподозрил операции в соответствии с «тревожными» критериями Федерального закона № 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов). Банк направил предпринимателю официальное требование предоставить пояснения о происхождении средств и характере операций.

Не дожидаясь полноценного рассмотрения ответа, банк принял крайнюю меру — приостановил все операции по счетам предпринимателя. Для интернет-магазина, жизнь которого зависит от бесперебойных платежей и расчётов с поставщиками, это означало полную парализацию деятельности. Бизнес, создаваемый с нуля, оказался на грани срыва из-за внезапной финансовой блокады.

Для решения проблемы был выбран принцип узкой специализации. Клиент целенаправленно искал юридическую компанию или адвоката, которые специализируются именно на оспаривании необоснованных блокировок счетов по 115-ФЗ и работе с подобными требованиями банков.

Проведена беседа с клиентом касательно экономического смысла операций с партнёрами. Запрошены необходимые подтверждающие и разъясняющие документы. Подготовлены пояснения в банк.

Поскольку партнёрские отношения строились на устных договорённостях, документооборот был слабо формализован. Нам пришлось в сжатые сроки проводить «ретроспективную» работу: искать подтверждающие документы, чтобы показать фактическую логичную и прозрачную финансовую историю перед банком.

Операции по счетам были возобновлены.

Подготовленные документы не вызвали дополнительных вопросов у банка и счета были оперативно разблокированы.

Работа интернет-магазина была восстановлена.

Документы были подготовлены и направлены в банк за 5 дней. Если бы документооборот клиента вёлся чуть аккуратнее, можно было бы уложиться в 2 дня.

В случае если по вашим счетам приостановили операции по 115-ФЗ, мы можем оперативно подготовить пояснения банку для разблокировки счёта.